Опубликовано: Ноябрь 18, 2010

Как накопить на пенсию

Сам себе собес

Накопить деньги к пенсии - задача серьезная. Можно откладывать «под матрац», можно копить деньги на банковском счету. Но более доходными (по крайней мере, в теории) являются такие способы, как накопительное страхование или вложение средств в негосударственный пенсионный фонд.

Начнем с того, что государственная пенсия будет неприлично мала, сколько бы вы ни зарабатывали. Поэтому хочешь не хочешь, а придется задуматься, как вложить деньги, чтобы в старости не считать копейки, а жить полноценной жизнью, как это с завидной активностью делают пенсионеры в развитых странах.

 

Благие намерения НПФ

  Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) работают примерно по такой же схеме, что и государственные. Они собирают взносы (ваши, а не работодателя), инвестируют их (в жестко регламентированных пределах) и затем, когда вы дойдете до пенсионной черты, начинают выплачивать заработанный довесок к скромной государственной пенсии. При этом некоторые виды пенсионных счетов наследуются.

Практика, в отличие от теории, увы, пока не подсказывает нам ничего хорошего: на сегодняшний день НПФ выплачивают очень маленькие деньги очень небольшому числу клиентов. И не потому, что они такие плохие - просто для того чтобы довесок был жирным, к моменту выходя на пенсию у клиента на счете должны скопиться значительные средства. НПФ начали работать недавно, и людей, которые смогли внести за короткий срок большую сумму, очень мало. Поэтому и пенсии в «публичных» (то есть не аффилированных с компаниями-гигантами) НПФ мало чем отличаются от государственных.

 

Что мешает

  Развитию благого по идее дела мешают сами клиенты. Они боятся, поскольку за последние двадцать лет хорошо выучили, что в жизни нет ничего постоянного. Боятся и управляющие компании - а ну как дефолт, национализация, падение цен на нефть... Чем тогда платить? Плюс налогообложение инвестиционного дохода... Поэтому НПФ и выстраивают пенсионные схемы, по большей части не выгодные клиенту. В результате бизнес развивается медленно, и жизнеспособность НПФ вызывает вопросы.

 

 И все-таки банки?

  Накопительное страхование жизни для клиента, по сути, ничем не отличается от принципа НПФ: те же взносы, «только в профиль». Другое дело, что страховщики могут вкладывать деньги в более широкий круг финансовых инструментов, а это означает потенциально более высокую доходность. Но как всегда: где выше доходность, выше риск. Впрочем, страхование, по крайней мере, инструмент более гибкий: выплату можно получить до наступления пенсионного возраста (срок определяется договором), кроме того, всю сумму можно забрать сразу же по окончании срока договора (или оставить наследникам).

И все-таки, доходность пенсионных и страховых схем пока не слишком сильно превышает доходность банковских вкладов. С одной стороны, в долгосрочном периоде даже небольшие отличия приводят к значительной разнице в приросте капитала. С другой - со счета в банке можно снять деньги в любой момент и без штрафных санкций. Ни из НПФ, ни из страховой компании извлечь деньги без потерь не удастся.

А самый главный совет: не доверяйте все деньги одной компании. Если, конечно, она не ваша собственная.

 

Алена Трубецкая, газета "Метро"






2171 просмотров
- Скрыть комментарии (0)


Вход/Регистрация - Присоединяйтесь!

Ваше имя: (или войдите через соц. сети ниже)
Комментарий:
Avatar
Обновить
Введите код, который Вы видите на изображении выше (чувствителен к регистру). Для обновления изображения нажмите на него.


Похожие темы


----------------------------

Отказ от ответственности