Худеющие вклады
Убыточность банковских вкладов за последнее время успела превратиться в печальную традицию. Первый квартал этого года не принес изменений. С учетом поправки на инфляцию вкладчики банков проиграли.
Рубли не помогли
В первом квартале московские банки предлагали разместить срочные рублевые вклады максимум под 12% годовых. Более высокие ставки (12,5%) отводились вкладам «не бытового размера» - от 10 млн рублей. После 100 млн можно было найти даже 13% годовых, но при текущем уровне инфляции это все равно означает уход в минус. «Дешевеющие деньги» уничтожают весь процентный доход, и реальный процент оказывается отрицательным.
«Не надо меня запутывать!» - может сказать читатель, утомленный экономической информацией. Чтобы оценить реальную доходность вклада, нужно из предлагаемой банком ставки вычесть показатель инфляции. 12% годовых - это 3% в квартал. По предварительным оценкам, инфляция первых трех месяцев года составила 3,4-3,6%. Даже вклады с капитализацией процентов не достигли этого уровня.
Доллар вкладчику не товарищ
С долларовыми вкладами ситуация еще плачевнее. Три-четыре банка предлагали ставки выше 9%. Большинство из них принимали вклады под 7-8,5%, что с учетом снижения курса доллара к рублю (с 26,45 на 1 января до 26,01 на 31 марта) вывело в убыток держателей американской валюты. Сложившаяся ситуация выгодна для тех, кто может использовать доллары на их канонической территории: 6% в США считается весьма приличной ставкой.
«Европейцы» потеряли меньше: курс евро к рублю гордо вырос на 20 коп. за первый квартал (с 34,49 до 34,69 руб. за евро). С учетом того, что среднему человеку (тому, чьи свободные средства не достигают 100 тыс. в евровом эквиваленте) предлагается не более 9% годовых (на 0,5% ниже долларовой ставки), догнать инфляцию держателям евро тоже не удалось.
Удобство во главу угла
Вывод неутешителен: срочные депозиты являются не средством накопления денег, а способом сокращения инфляционных потерь. Получается сравнительно надежно оберегаемый кошелек, где деньги обесцениваются медленнее, чем под матрацем. В этом тоже есть выгода: не надо тратиться на меры безопасности или на аренду ячейки. Необходимо помнить, что проценты по срочному вкладу вы получите по окончании срока договора. Лучше выбирать вклады, где возможно частичное снятие средств без штрафных санкций. В конце года вкладчики, получавшие доходы по ставке более высокой, чем ставка рефинансирования ЦБ РФ (для рублей), или по ставке более 9% (для долларов и евро), должны подать налоговую декларацию. Поэтому, если вы кладете в банк небольшую сумму, не гонитесь за высоким процентом. 0,5% годовых дадут всего 50 руб. выигрыша при сумме вклада, равной 10 тыс. руб., и 50 долл./евро при вкладе 10 тыс. долл./евро. Если речь идет о миллионах, суммы будут больше. При скромном счете гораздо разумнее найти вклад с меньшими ограничениями, бонусами, автоматической прологнацией и прочими удобствами в пределах ставки рефинансирования.
Алена Трубецкая, газета "Метро"
КОММЕНТАРИЙ СПЕЦИАЛИСТА
Дмитрий Хилько, директор департамента депозитных продуктов КБ «Юниаструм Банк»:
- Ставки по депозитам в первом квартале у многих банков были снижены, однако вклады по-прежнему привлекают людей, желающих сохранить свои средства.
Россияне продолжают нести деньги в кредитные организации, так как понимают, что хранить накопления дома невыгодно. Разместив средства на депозит, клиент имеет возможность хоть как-то сохранить свои сбережения от инфляции.
Мои утверждения можно подкрепить и данными, что с 1 октября 2005 года по 1 октября 2006-го рынок банковских депозитов физических лиц вырос более чем на 35,5%. Такой рост прежде всего связан с увеличением доходов граждан, которые, по данным Минэкономразвития, до 2009 года в среднем будет повышаться на 9% в год.
Повышение размера страхового возмещения по системе страхования вкладов также повлияет на увеличение объемов депозитов в банках. Поэтому как в первом квартале, так и во втором популярность депозитных продуктов будет расти. Вкладчики предпочитают получать стабильный доход от размещенных средств в депозиты, чем рисковать при игре на фондовом рынке.
Вадим Сысоев, управляющий активами УК «Базис-Инвест»:
- Российские фондовые индексы, отыграв часть падения в пятницу, в начале текущей недели возобновили коррекцию по широкому спектру бумаг из-за неблагоприятного внешнего новостного фона. Хуже выглядели бумаги нефтяного сектора из-за низких цен на нефть, которые продолжили корректироваться на фоне стабилизации обстановки в Нигерии. Также масла в огонь подливает крайне волатильная динамика на западных и развивающихся рынках.
Из внутренних новостей можно выделить публикацию отчетности нефтяной компании ЛУКОЙЛ, которая оказалась хуже ожиданий экспертов, что в целом отрицательно отразилось на динамике фондового рынка. В майские праздники мы ожидаем, что участники рынка не будут предпринимать активных действий. В то же время 3 мая акцентированное внимание инвесторов будет направлено на очередной аукцион по распродаже активов ЮКОСа, что, возможно, благоприятно отразится на котировках акций Роснефти.
Алексей Степанов, начальник отдела дилинга управления активных операций Московского кредитного банка:
- Всю прошедшую неделю (23-26 апреля) доллар США падал по отношению к рублю и потерял в весе почти 10 копеек, следуя за ситуацией на мировом валютном рынке, а также реагируя на невпечатляющие финансовые показатели экономики США. К примеру, евро вырос к доллару до уровня 1,3670, но выше подняться не смог. Вполне возможно, что после праздников участники рынка попробуют все же преодолеть этот уровень и пройти выше отметки 1,3700. Для рубля это означает рост еще на 5 копеек.
На наш взгляд, коррекция курса доллара произойдет лишь после достижения отметки 1,3700 в отношениях пары евро/доллар. В этом случае курс доллара укрепится и пойдет вверх по отношению и к евро, и рублю.
Москва вошла в топ-7 самых умных городов мира
| UP |