Хранение денег в банке, безусловно, является одним из самых надежных способов их вложения, хотя определенный риск при этом все же присутствует. Дело в том, что деньги, переданные вкладчиками, банк не складывает в копилку, а пускает в оборот, давая кредиты физическим и юридическим лицам, вкладывая в ценные бумаги и другие инструменты. Естественно, любой банк стремится к тому, чтобы число не возвращенных кредитов было минимальным, а вложения в ценные бумаги приносили прибыль. К сожалению, так бывает не всегда.
Зачастую при этом банк оказывается не в состоянии оплачивать собственные обязательства. Такие случаи происходят регулярно, в том числе и в нашей стране. Если не находится инвесторов, желающих спасать проблемный банк, Банк России отзывает его лицензию и запускает процедуру банкротства. После распродажи активов кредиторы имеют шанс получить вложенные средства, но, как правило, не все и не полностью.
К счастью, у любого вкладчика - физического лица есть возможность получить свой вклад в полном объеме, не дожидаясь окончания процедуры банкротства. Единственное условие - сумма вклада не должна превышать 700 тыс. руб. Поможет ему в этом Система страхования вкладов (ССВ) - специальная государственная программа, цель которой - защитить сбережения частных вкладчиков в случае банкротства банка. Осуществляет ее Агентство по страхованию вкладов, контролируемое государством.
Участниками системы являются все банки на территории России, государственные и частные, в том числе с участием иностранного капитала. Прочие кредитные организации (различные кассы взаимопомощи и т. д.), а также филиалы российских банков за рубежом в Системе страхования вкладов не участвуют.
В случае отзыва лицензии у банка - участника ССВ все его вкладчики, независимо от гражданства, автоматически получают право на выплату компенсации в размере суммы вклада (включая набежавшие проценты).
Максимальная сумма компенсации составляет 700 тыс. руб., она выплачивается и в том случае, если сумма вклада превышает этот порог.
Застрахованными являются следующие категории средств физических лиц - срочные вклады, вклады до востребования, текущие счета, в том числе зарплатные, а также используемые для перечисления пенсий, стипендий, пособий (в том числе счета пластиковых карт). Не застрахованы денежные переводы без открытия счета, средства, переданные в доверительное управление банку, обезличенные металлические счета (ОМС), расчетные счета юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
При наступлении страхового случая (отзыв лицензии у одного из банков - участников системы), Агентство выбирает банк-агент, через который будут производиться выплаты вкладчикам. По закону на это отводится 14 дней.
Итак, что же делать, если Вы узнали о наступлении страхового случая в отношении Вашего банка? Внимательно следите за информацией, в течение двух недель Вам должны сообщить, в каком банке Вы сможете получить компенсацию. По истечении этого срока необходимо прийти в указанный банк-агент с паспортом и заполнить заявление на ее получение. Получить страховку можно как наличными (как правило, в день обращения, максимум в течение трех дней), так и переводом на банковский счет. За деньгами можно прийти в любое удобное для Вас время, пока не закончена процедура банкротства (она достаточно длительная и, как правило, занимает полтора-два года). Понятно, что тянуть с этим не стоит, но и бежать за страховкой в первый же день вряд ли целесообразно - могут быть очереди. Если Вы живете в другом городе и у Вас нет возможности прийти в банк-агент лично, можно отправить заявление почтой, заверив его перед этим у нотариуса, а причитающуюся страховку получить банковским или почтовым переводом.
Чтобы лучше разобраться, как считается сумма страховки, поясним на примере.
Допустим, у Михаила было два вклада в одном банке - один на 500 000 руб. под 10% годовых, открытый год назад. Другой - на 120 000 руб. под 7%, открытый три месяца назад. На момент наступления страхового случая составит (вместе с процентами): первый вклад 500 000 руб. (первоначальная сумма) + 50 000 руб. (проценты за год), второй вклад - 120 000 руб. (первоначальная сумма) + 2100 руб. (проценты за три месяца). Итого, общая сумма составляет 672 100 руб. Михаил получит ее полностью, т. к. данная сумма меньше установленной законом верхней границы в 700 000 руб. Если бы сумма оказалась больше, он бы получил максимально возможную сумму компенсации - 700 000 рублей.
Валютные вклады (счета) пересчитываются в рубли по официальному курсу Банка России на дату наступления страхового случая. Если у вкладчика взят кредит в том же самом банке, сумма не выплаченного долга по кредиту вычитается из суммы полагающейся ему компенсации. Владельцы вкладов, на которые не распространяются гарантии ССВ, имеют право заявить требование в ходе процедуры банкротства.
И напоследок несколько практических советов:
- убедитесь, что банк, в котором Вы хотите разместить денежные средства, является участником системы ССВ. Эту информацию можно найти на информационном стенде в офисе банка либо на его сайте в Интернете;
- подписывая договор вклада, проверьте правильность написания Ваших фамилии, имени, отчества, паспортных данных и почтового адреса. Своевременно сообщайте банку об их изменении - это поможет быстро найти Вас при наступлении страхового случая;
- если Вы хотите разместить крупную сумму, лучше разделить ее между несколькими банками таким образом, чтобы в каждом из них было не более 700 000 руб., включая проценты. Таким образом Вы обеспечите страховую защиту всей суммы в полном объеме.
Москва вошла в топ-7 самых умных городов мира
| UP |