Опубликовано: Февраль 20, 2012

Ипотека побила рекорд

В 2011 году объем выдачи ипотечных займов ожидаемо побил рекорды объема 2008-го года, составив 713 млрд. руб. Но до докризисных уровней качества кредитных портфелей еще далеко, что объясняется проблематичностью взыскания залогов. Тем не менее, существенный рост ставок по займам ипотеки, снижение темпов роста их выдачи прогнозируется в 2012-м году.

В пятницу ЦБ обнародовал статистику по рынку ипотеки за 2011 год. В прошлом году, согласно данным ЦБ, банками было выдано 520 миллионов 805 тысяч кредитов физическим лицам, на общую сумму 71 3млрд. рублей. В сравнении с 2010 годом, эта сумма в количественном выражении превышает в 1,7 раза, в стоимостном - в 1,2 раза (380 млрд. руб.). Как следствие, в 2011 году был установлен рекордный объем  выдачи ипотечных займов, прогноз Агенства ипотечного жилищного кредитования (560-640 млрд.руб.) оказался неверным, а рекордный результат 2008-го года (655,8 млрд.руб) также оказался превышен.

Подобный подъем ипотечного рынка эксперты объясняют существенным снижением ставок. Из статистики ЦБ видно, что в 2011 году процентные ставки по ипотекам достигли исторически минимального уровня. Относительно 2010 года (12,5%) в 2011 ставка упала до 11,9%. В 2009-м она составила 14,3%. а в 2008-м - 12,8%. По валютным кредитам средняя по 2011 году ставка упала до 9,6% (в 2010-м - 11%, 12,7% - в 2009-м).

 

Тем не менее, качество кредитного портфеля не достигает и докризисного уровня. Доля просроченной ипотечной задолженности в 2011 году понизилась на 0,7% относительно 2010 года (3,7%), но остается выше уровня 2008 года (1%). Объем просроченной задолженности в 2011-м составлял 45,3 млрд. руб. Это на целых 8% больше, чем в 2010 году, тогда он составил 41,6 миллиардов рублей.

 Доля просроченных задолженностей, со сроками не менее 30, дней уменьшилась с 88,1 миллиарда до 68,6 миллиардов. То есть с  7,8% до 4,6% . На начало 2010 года общая просроченная задолженность не превышала 9,3%; в абсолютном выражении - 94,1 млрд. руб.

Займы продолжают оказывать негативное влияние на качественную составляющую ипотечных кредитных портфелей. В 2011-м году доля просрочки упала до 0,82% по МСФО, но не достигла минимума 2008 года (0,71%). Это объясняется сложностью и длительностью процедуры взыскания залогов. Двух лет, полученных в 2008-10-х годах, слишком мало. Основной фактор влияния - накопленные во время кризиса долги банками. Просрочка выданных в 2011-м году кредитов пока не проявилась. По статистике, проблемы с платежами происходят на третьем и первом году обслуживания долга.

С 2012 года прогнозируется снижение общей доли просроченных задолженностей, в частности, за счет роста выдачи. Возможно возвращение на докризисный уровень. Если экономика не потерпит «шоков», возможно увеличение объема выдачи до 680 тыс. ипотечных займов на 1 трлн. руб.

Несмотря на предполагаемый рост ставок по кредитам, участники рынка прогнозируют рост, что обусловлено удержанием стоимости ресурсов. В ценовой политике прогнозируется ориентация на Сбербанк, заявлявший о повышении ставок по кредитам. Тем не менее, останется высоким спрос на ипотеку, его снижение возможно только при маловероятном росте безработицы. Исходя из данных Росстата, средняя заработная плата повысилась на 3,5% в реальном выражении, если сравнивать с 2010-м годом. Напротив, уровень безработицы упал на 1,1%


От: Наталья Казакова





Похожие темы


----------------------------

Отказ от ответственности