Льготная ипотека для работников бюджетной сферы, в том числе и для учителей, является одной из важнейших государственных социальных программ в России. Она стартовала в 2011 году, а закончить решение проблемы нехватки жилья для учителей планируется к концу 2014 года. Суть проекта заключается в следующем: вне зависимости от возраста, стажа работы и профессиональной категории учителя, ему предоставляется ипотека на приобретение жилья или улучшение жилищных условий в некоторых отечественных банках на льготных условиях.
Социальная ипотека для учителей имеет ряд преимуществ перед другими ипотечными продуктами для обычных заемщиков. Самое главное – это низкая процентная ставка, которая обычно не превышает 8,5 процентов годовых, что приблизительно в полтора раза меньше, чем при обычной ипотеке. Сумма первоначального взноса также невелика.
Многие российские регионы дают возможность учителям оплатить эту сумму из средств местного бюджета. Срок действия кредитного договора может быть достаточно длительным, но у заемщиков имеется возможность досрочно погасить кредит без всяких комиссий и штрафных санкций. Для погашения процентов по данному виду кредита предусматриваются субсидии. Вообще, каждый регион имеет собственные формы социальной поддержки учителей.
Для того чтобы принять участие в программе льготного ипотечного кредитования учителей, заемщику необходимо обратиться в местную администрацию, чтобы узнать информацию о данном виде кредита и размере ссуды.
Принять участие в программе льготного кредитования может любой российский учитель, в том числе и молодой специалист, недавно закончивший обучение в педагогическом институте и проработавший в школе не менее года. Одним из условий является возраст заемщика – он не должен превышать тридцати пяти лет.
Не стоит забывать, что кроме льготной ипотеки учителям, им могут предоставляться и другие программы ипотечного кредитования с выгодными условиями. К примеру, программа «Учительский дом» предусматривает приобретение жилья по принципу жилищного кооператива.
Существует также уникальная программа «Дом для учителя», которая позволяет строить целые жилые комплексы с развитой инфраструктурой рядом со школой. Однако это жилье является служебным и, уволившись с работы, учитель теряет право пользования квартирой. Его жилье передается другому, устроившемуся на его место преподавателю.
АРИЖК предлагает учителям купить новостройку по собственной программе. Имея первоначальный взнос в сумме 30 – 39% годовых, учитель – заемщик сможет приобрести квартиру в новом доме всего под 11% годовых. При наличии большей суммы первоначального взноса, процентная ставка будет еще ниже. АРИЖК считает, что выдавать ипотечный кредит без наличия первоначального взноса является нецелесообразным, так как у заемщика будет отсутствовать ответственность при возврате ссуды.
Если учитель заинтересуется программой, а также, если он соответствует определенным критериям для участия в ней, необходимо собрать пакет документов и подать заявку в местную администрацию. После ее рассмотрения и утверждения, заемщику выдается именной сертификат, с которым и следует прийти в кредитное учреждение. Однако следует учесть, что не все банки являются участниками программы. Кроме того, что льготная ипотека дает возможность учителям улучшить свои жилищные условия, она также способствует повышению престижа профессии, привлекая в нее все новые кадры.
Несмотря на огромные преимущества льготной ипотеки для учителей, получить этот кредит бывает не так просто. Самое главное – это то, что в программе должна быть заинтересована местная администрация региона, где проживает соискатель. Она должна заключить договор с Министерством образования в плане участия в софинансировании. Деньги на реализацию данной программы заранее учитываются в бюджете, который зачастую формируется с большим трудом.
Что касается банков, то нельзя сказать, что они с большим удовольствием работают с данной группой заемщиков, имеющих не только маленькую, но еще и нестабильную зарплату. При выдаче кредита банк рассматривает доход обеих супругов, и небольшой доход может стать проблемой при получении кредита. Однако для получения большей суммы займа можно привлекать созаемщиков, которыми могут стать, к примеру, родители или близкие родственники. При погашении кредита можно пользоваться различными социальными выплатами, в том числе и материнским капиталом.
Новая государственная программа по предоставлению льготной ипотеки учителям считается достаточно эффективной и позволяет улучшить жилищные условия семьям с невысоким доходом. Но даже и при таких условиях, число участников программы не так велико, так как стоимость жилья и зарплата учителей находятся совершенно в разных ценовых категориях. В настоящее время даже льготная ипотека не сможет сделать приобретение квартиры доступным для подавляющего числа учителей.