Как правильно отсрочить погашение ипотечного кредита

В качестве помощи гражданам, не имеющим возможности соблюсти график погашения, выделены средства из федерального бюджета РФ. Существует Стандарт реструктуризации ипотечных займов, в соответствии с которым и будут использованы эти деньги. Выкупив кредит у банка, Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (сокращенно – АИЖК) может выплатить долг заемщика, но не безвозмездно. В течение года для заемщика будет действовать льготный режим: он будет выплачивать кредит агентству, но гораздо меньшую сумму. По истечении года накопившийся долг нужно будет вернуть с процентами. Преимущество для заемщика состоит именно в отсрочке, воспользовавшись которой, он не только не лишится квартиры, но и сможет подыскать новую работу.

Льгота предоставляется в следующих случаях:
- если заемщик был уволен;
- если его заработная плата была снижена более чем наполовину, включая случаи перевода на неполную рабочую неделю или предоставление неоплаченного отпуска;
- если доход семьи после выплаты очередных сумм по кредиту упадет ниже прожиточного минимума в пересчете на всю семью. Для Москвы эта сумма составляет сейчас 6597 рублей.
Законом оговорены случаи, в которых человеку откажут в предоставлении льготы:
- если у него имеется другая собственность, например, автомобиль или загородный дом, а также денежные средства в какой-либо форме, например, банковский депозит, акции и другие ценные бумаги. Понятно, что вся эта собственность может быть использована для возврата кредита.

Кроме всех перечисленных обстоятельств, существует еще несколько условий для получения помощи:
- квартира, купленная по ипотеке, – единственное жилье заемщика и его семьи;
- ипотека была оформлена до 1.12.2008 г.;
- не превышены следующие нормы по площади квартиры: на одинокого человека – не более 45 кв. м, на семью из двух человек – не более 60, на троих – не более 25 кв. м на каждого;
- нарушение срока погашения не превышает 90 дней;
- сумма долга меньше 8 миллионов рублей (для Москвы), в других регионах приняты другие предельные суммы;
- цена одного квадратного метра недвижимости не более чем на 50% превышает среднюю рыночную, которая была установлена Министерством регионального развития России. Принимается во внимание цена, действовавшая на дату оформления кредита.
В некоторых случаях задолженность по ипотечному кредиту не подлежит реструктуризации. К ним относится оформление займа на строительство квартиры, которое не является завершенным, а также беззалоговые кредиты на недвижимость.
Что нужно сделать человеку, который рассчитывает на получение послабления? Просто подать заявление в банк, предоставивший кредит. Заявления принимаются в течение всего 2009 года, а рассматриваются в срок 30 дней. В случае отказа банка комплект документов подается в АИЖК. Если Агентство решит ваш вопрос положительно, ежемесячные платежи будут сокращены и могут составить всего 500 рублей в месяц - но только на год!

Ниже приводим необходимый список документов:
- копии паспортов гражданина, на которого оформлен кредит, и всех членов его семьи, зарегистрированных в заложенном жилье;
- справки 2-НДФЛ на всех работающих;
- копии их трудовых книжек;
- копии брачного свидетельства или свидетельства о разводе, если имеется – копия брачного договора.
Если ваша заработная плата была снижена, предоставляете такие документы:
- справка 2-НДФЛ за весь 2008 год и отрезок 2009 года до подачи заявления;
- копия приказа об изменении режима работы или вознаграждения (если таковое имеется).
Если вас уволили:
- справка из центра занятости о регистрации вас в качестве безработного, в которой должна быть прописана сумма пособия;
- справки из территориального органа Пенсионного фонда, в которой указана сумма пенсионных отчислений.

Какие варианты выплат ожидают должника по прошествии льготного года, как распределится накопленный долг?
Первый. Может вырасти срок погашения ипотеки, при этом ежемесячные суммы уменьшатся.
Второй. Увеличится сумма ежемесячных выплат, а срок погашения останется прежним.
Третий. Размер выплат станет постепенно увеличиваться, естественно, вместе со сроком погашения.

На сегодняшний день существуют и другие методы поддержки  должников. Воспользоваться помощью АИЖК смогут около половины всех заемщиков. Банкам приходится разрабатывать собственные льготные программы для тех семей, которые не подходят под условия АИЖК. Это может быть отсрочка или рассрочка погашения на срок не более года или предоставление нового кредита. Другой вариант – реструктуризация долга через погашение исключительно процентов по кредиту в течение трех лет. При неспособности должника погасить и эти суммы ему предлагают оформить специальный стабилизационный кредит.

Москва вошла в топ-7 самых умных городов мира

• Тимофей Баженов предложил снизить ставку по образовательным кредитам до 0%
• Новый центр по профессиональной подготовке, переподготовке и аккредитации медицинских работников в Москве
• Как защитить себя от мошенничества с микрокредитами?
• С 1 января в случае неправильного начисления коммунальных платежей, поставщик услуг обязан заплатить потребителю штраф - 50% от
• Как правильно составить завещание?