Действительно, многие банки продолжают предоставлять кредиты без первоначального взноса (как правило, в таком случае «потери» кредитора окупаются за счет более высоких процентов). Но постепенно финансовые организации отказываются от подобной практики, причем это общемировая тенденция. В частности, потому, что именно кредитование на полную стоимость приобретаемого жилья стало одной из причин ипотечного кризиса в США.
Существуют и альтернативные схемы, которые не требуют первоначального взноса как такового, но косвенно все же предполагают его. Например, кредит «Два в одном» от Абсолют Банка: первый заём выдается под залог существующего жилья и тратится на формирование первоначального взноса, второй (собственно ипотечный) идет на оплату новой квартиры.
В любом случае эксперты единодушно рекомендуют не отказываться от первоначального взноса: в этом случае и условия кредита более удобны для заемщика (проценты ниже), и доверия со стороны банка больше. «Величина первоначального взноса и его происхождение говорят об уровне финансовой дисциплины клиента, об умении сберегать деньги. Если человек накопил 20% от стоимости жилья, риск распределится между банком и заемщиком в пропорции 80% на 20%. Соответственно, чем выше первый взнос, тем ниже ставка и больше шансов получить максимальную сумму кредита», — считает А. Дорош.
Е. Поцелуева, журнал "Новый адрес" №31(69)
Москва вошла в топ-7 самых умных городов мира
| UP |