В России продолжает действовать программа по предоставлению материнского капитала. Сумму капитала можно после получения использовать на оформление жилья в ипотеку. Чтобы воспользоваться данной программой, нужно выполнить несколько условий. После рождения ребенка необходимо собрать пакет документов и подать их в управление пенсионного фонда.
Документы рассматриваются в срок 1-2 месяца с момента подачи. В это время можно обратиться в банк и оформить заявку на получение кредита. Материнский капитал в данном случае используется второй кредит, который автоматически гасится после перевода денег из пенсионного фонда. В ином случае средства капитала используются как платеж на оставшуюся часть долга по кредиту и проценты. В зависимости от того, когда получен материнский капитал, средства на погашение ипотечного кредита используются по разным схемам.
Так, если у вас уже оформлен
ипотечный кредит, для уменьшения суммы долга необходимо подготовить пакет документов и подать их в пенсионный фонд для рассмотрения. При вынесении положительного решения вы получите сертификат маткапитала, средства будут перечислены на расчетный счет в банке в качестве платежа для погашения задолженности и выплаты процентов. Использовать частично средства маткапитала для погашения ипотечного кредита нельзя, сертификат используется полностью, средства перечисляются пенсионным фондом после рассмотрения пакета документов.
Если вы только планируете оформить ипотечный кредит и уже подали документы на получение маткапитала, при оформлении в банке вы можете указать, что в качестве первоначального взноса используются средства материнского капитала. Банк вам выдает два кредита: первый кредит равен сумме стоимости жилья с учетом платы за использование заменых средств, второй кредит равен сумме материнского капитала и используется как первоначальный взнос, гасится после перевода средств пенсионным фондом. Обратите внимание, обналичивание средств маткапитала невозможно. Если вам предлагают подобную услугу, откажитесь от нее. Список банков, где можно использовать средства маткапитала для оформления ипотеки, ограничен.
Использовать средства маткапитала можно для покупки в ипотеку жилья на вторичном рынке, для покупки нового жилья и для строительства собственного дома. Как отмечалось выше, сертификат маткапитала нельзя обналичить, его средства используются разово. Наиболее выгодно использовать следующую схему применения материнского капитала в ипотеке: оформлять подходящий кредитный продукт в банке, использовать собственные средства для внесения первоначального взноса, для погашения частично или полностью задолженности и процентов использовать средства маткапитала.
На сегодняшний день список банков, где можно использовать средства
маткапитала для оформления ипотеки, ограничен. Это сделано с целью минимизации рисков неэффективного использования бюджетных средств. Ставки по ипотечному кредитованию с использованием средств маткапитала контролируются государством, однако в одном банке кредитное предложение может иметь одни плюсы, а в другом банке другие. Окончательное решение о выборе конкретного банка для получения ипотеки принимает семья.
Если средства маткапитала используются в качестве первоначального взноса, необходимо выбрать подходящую программу и подать документы для рассмотрения в банк. Далее необходимо обратиться в пенсионный фонд и оформить заявку на получение капитала. При вынесении банком положительного решения подписывается кредитный договор, семья получает жилье и платит проценты за использование заемных средств, включающих две составляющие: средств первоначального взноса с учетом начислений до момента поступления средств из пенсионного фонда и средств, равных стоимости жилья с учетом использования процентов по кредиту на его приобретение. До момента поступления средств из пенсионного фонда семья уплачивает проценты за использование полной суммы заемных средств.
В ином случае средства маткапитала направляются на погашение задолженности по ипотечному кредиту. В зависимости от оставшейся суммы долга и процентов за использование заемных средств ипотека может быть погашена полностью или частично. Если средства материнского капитала гасят часть задолженности по ипотечному кредиту, их использование позволяет уменьшить долг и сумму процентов за использование заемных средств. Если стоимость жилья не превышает размера материнского капитала, ипотечный долг гасится сразу после поступления средств из пенсионного фонда. В данном случае сертификат позволяет полностью выплатить задолженность по кредиту с учетом процентов за использование заемных средств. Оставшиеся средства маткапитала могут быть использованы семьей на основании требований об использовании сертификатов. Для экономии времени можно воспользоваться услугами риэлтерских компаний и получить помощь в подготовке и подаче документов для рассмотрения в банк и
управление пенсионного фонда.