Любое государство должно быть заинтересовано в защите финансовых интересов своих граждан. Это одна из важнейших задач, которые решает государство. В 2003 году в России был принят закон об обязательном страховании банковских вкладов. Следовательно, страхование вкладов представляет собой специальную государственную программу, которая способствует защите сбережений населения страны, которые размещаются на их счетах в российских банках, расположенных в Российской Федерации.
Принцип работы такой системы состоит в том, что при прекращении банком своей работы при условии возникновения страхового случая, вкладчикам выплачивается фиксированная сумма возмещения по вкладам.
Страховым случаем считается:
- аннулирование лицензии банка на осуществление банковской деятельности;
- банкротство банка.
Для получения гарантированной компенсации в случае прекращения работы банка вкладчикам необходимо убедиться в том, что кредитное учреждение принимает участие в системе страхования вкладов. Такую информацию получить проще всего в Интернете на специализированных сайтах.
Для работы данной системы создан специальный орган – Агентство по страхованию вкладов. Данное Агентство при наступлении такового случая осуществляет возврат вкладчику его денежных средств и выясняет отношения с банком по поводу возврата задолженности перед вкладчиком.
Для страхования своих вкладов вкладчику не требуется заключать какой-либо договор, так как страхование уже осуществляется в рамках закона.
Выплаты возмещения вкладов вкладчикам идут из специально созданного фонда, средства которого формируются страховыми взносами банков-участников системы. Банки ежеквартально уплачивают взносы в данный фонд, откуда в случае дефолта могут производиться выплаты. Ставка по страховым взносам определяется избранным в Агентстве Советом директоров. Величина взноса одинакова для всех банков. В настоящее время ставка взноса банка имеет размер 0,1 процента от величины среднего значения остатков вкладов на каждый день календарного квартала года.
Средства фонда могут инвестироваться в различные активы, но при соблюдении принципов прибыльности, ликвидности и возвратности активов. Правительство страны устанавливает порядок и правила инвестирования, а также механизмы контроля этого процесса. Согласно этим правилам к таким активам могут относиться российские государственные ценные бумаги, облигации, ипотечные ценные бумаги, акции российских ОАО, международные ценные бумаги, применяемые в нашей страны. Запрещено инвестировать средства фонда в любые виды ценных бумаг кредитных организаций России. Агентство публикует данные об инвестировании средств фонда в годовых отчетах.
В связи с принятым законом о страховании вкладов возмещение вкладов в банке, где возникает страховой случай, осуществляется в размере ста процентов от всей суммы вкладов в банке, но максимум размера возмещения составляет семьсот тысяч рублей, и это независимо от числа открытых счетов вкладчиком.
Выплата всех денежных сумм по возмещениям вкладов производиться в рублях. Если вклад в валюте, то идет пересчет по курсу Центробанка.
Если страховой случай наступает в отношении нескольких банков, то сумма страховой компенсации рассчитывается для каждого банка в отдельности.
Страхуются вклады всех физических лиц, а исключения составляют;
- средства индивидуальных предпринимателей;
- средства, переданные в банк на доверительном управлении;
- вклады на предъявителя;
- средства на обезличенных счетах;
- переводы денежных средств без открытия счета;
- вклады филиалов российских банков, находящихся за рубежом.
Чтобы получить возмещение по вкладу вкладчик должен написать соответствующее заявление в Агентстве и представить все необходимые документы. Выплаты производятся данным Агентством в соответствии со всеми сформированными банком обязательствами перед вкладчиками. Перечисление компенсационных средств происходит в трехдневный период с момента предъявления вкладчиком необходимых документов агентству. Выплаты могут производиться наличными денежными средствами или перечислением их на расчетный счет того банка, который укажет вкладчик. Также страховка может быть переведена с помощью Почты России по месту жительства вкладчика.
Кредитные организации, действующие по разрешению Банка России и в соответствии с этим осуществляющие деятельность по привлечению вкладов физических лиц и открывающие для них расчетные счета, обязуются участвовать в системе страхования вкладов.
Итак, система страхования вкладов способствует обеспечению уверенности и спокойствия вкладчиков за свои сбережения и, значит, является необходимой и для вкладчиков, и для банков.
Москва вошла в топ-7 самых умных городов мира
| « Как инвестировать в золотые слитки? | Потребительское кредитование - банки способны на многое, чтобы вы никогда не прочитали эту статью! » |